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cuadernos

En ésta se presentaron dos nuevas cues-
tiones ¿Qué necesidades de planifica-
ción para financiar la vejez tienen los
mayores? en la que Màrius Cugat, Presi-
dente de FATEC y vicepresidente de CE-
OMA expuso las necesidades de este co-
lectivo. Respecto a la otra pregunta,
¿Qué rol tienen las entidades financieras
y aseguradoras en esta planificación? la
respuesta la dió Jordi Rivera, Consejero
Perspectiva de la sala donde se celebró la Jornada sobre Dependencia.
delegado de Caixa Sabadell Vida. Enri-
que Martín, socio del Grupo Analistas Fi- mentos de previsión privados que no a cargo del usuario (por ejemplo en ca-
nancieros Internacionales, participó pongan en riesgo el patrimonio de la per- sos de dependencias moderadas permi-
como experto en la Planificación de la sona dependiente, y la transmisión de ri- tiría sufragar durante > 36 meses un co-
Financiación de la vejez, mientras que queza intergeneracional: pago equivalente al 50% del coste del
Alicia Azaña, Gerente de AESTE, ofreció Campañas públicas de conciencia- servicio o una Gran Dependencia ingre-
la Visión de los operadores de servicios ción sobre la necesidad de ahorro finalis- sada en un Centro Residencial Asistido
sobre la Planificación financiera de los ta a largo plazo. y con un periodo medio de superviven-
Mayores. Introducir modificaciones en la Ley cia de 18 meses).
del IRPF: 3. No tratar el límite deducible de for-
Propuestas Los instrumentos privados de cobertu- ma conjunta con planes de pensiones.
ra de la dependencia tienen por objetivo En caso contrario, se desincentiva la
• A efectos de no fomentar el desa- ofrecer liquidez a un patrimonio obteni- contratación de planes de pensiones que

poderamiento patrimonial de la persona do habitualmente con años de ahorro, y por sí mismos ya tienen su función de
mayor ante un riesgo alto o previsible de para completar los ingresos en un seg- consolidar otro de los pilares del Estado
dependencia: mento de edad avanzada. Este patrimo- del Bienestar, el de las pensiones.
Considerar a efectos de cómputo y va- nio ya ha sido motivo de tributación en 4. Eliminar la tributación para permi-
loración de medios los últimos tres o cin- su momento de generación y su uso fun- tir el trasvase de ahorro desde cualquier
co años para englobar el periodo ventana damental va a ser la financiación de si- instrumento financiero hacia productos
de presentación de la situación de de- tuaciones de necesidad, relacionadas que aseguren la dependencia (la reforma
pendencia. con la salud y la autonomía personal. fiscal 2007, no ha previsto nada en este
• A efectos de evitar inequidad o Además la liquidez que estos instrumen- sentido).
agravios comparativos entre personas tos generan debe ser un motor de activi- 5. Eliminar la tributación para las
con el mismo nivel de renta pero con de- dad, positiva en lo social y en lo presu- Pensiones Vitalicias Inmediatas que
sigualdad patrimonial, incluso en el puestario. Es por ello que proponemos: sean percibidas por una persona depen-
caso que este patrimonio se concentre 1. Incentivar fiscalmente la contrata- diente, independientemente de su edad,
en un único inmueble y éste sea la vi- ción de instrumentos que ofrezcan cober- si ésta se contrata habiéndose causado
vienda habitual: tura de todos los niveles de dependencia ya la dependencia o en caso de las Pen-
Considerar un porcentaje del 50% de (la Ley prevé sólo el tratamiento fiscal fa- siones ya contratadas cuando el titular
la vivienda habitual en el cómputo de vorable para la gran dependencia) de la renta caiga en situación de depen-
medios si la persona dependiente convi- 2. Incrementar la aportación a segu- dencia.
ve con cónyuge o del 100% si vive sola. ros de dependencia (la Ley prevé 8.000 6. Eliminar la tributación de los rendi-
Sería necesario también que el siste- euros/año de forma conjunta con los pla- mientos del capital mobiliario aplicados
ma contemplase que los límites patrimo- nes de pensiones). a las pensiones vitalicias diferidas en
niales no son equivalentes geográfica- Como límite planteable se propone caso que ésta se llegue a percibir en si-
mente en tanto no representan mismos 36.000 euros en caso de prima/aporta- tuación de dependencia. Se plantea la
niveles de vida, con lo que deberían de ción única o de 18.000 euros/año en exención para:
existir sistemas de compensación. caso de seguros de ahorro. Dichas cifras • Las pensiones diferidas contrata-
Para este cálculo se tendrá en cuenta se considerarían necesarias y suficien- das a favor de una persona en si-
el valor catastral. tes para sufragar una asistencia dentro tuación de dependencia.
• A efectos de fomentar la financia- del Sistema de Autonomía y Atención a • Las pensiones diferidas vinculadas a
ción privada de los copagos con instru- la Dependencia con un copago elevado las operaciones de Hipoteca Inversa.

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